Роль коммерческого банка в экономической деятельности предприятий и частных клиентов

Курсовая работа на тему «Роль коммерческого банка в экономической деятельности предприятий и частных клиентов» оценивать роль и значение кредитных организаций в экономической системе.
Ниже представлены введение и заключение, а также содержание, список таблиц, рисунков и приложений. 

Содержание

Введение 3
1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков в современной экономике 5
1.1. Понятие банка, его функции и роль в современной экономике 5
1.2. Банковские продукты и услуги для предприятий и частных клиентов 8
1.3. Основные подходы к оценке роли банка в современной экономике 11
2. Проблемы и перспективы деятельности российских банков по обслуживанию клиентов 13
2.1. Анализ показателей доступности банковских услуг в России 13
2.2. Оценка роли российских банков для национальной экономики 20
2.3. Направления повышения роли российских банков для экономической деятельности клиентов 24
Заключение 33
Список использованных источников 35

Введение

Основой предпринимательской способности субъекта предпринимательства является не столько энергия предпринимательской активности, сколько сублимация таких аспектов, как образование, знания и опыт предпринимателя, а также умение действовать в условиях нестабильности, неопределённости и рисков, присущих всем видам экономической деятельности, включая банковскую. Банковская деятельность играет важнейшую роль в экономике рыночного типа, играя посредническую роль и перераспределяя финансовые потоки между субъектами хозяйствования.
Банковская система играет неоценимую роль в экономиках стран и отдельных товаропроизводителей, а также граждан. Играя роль финансовых посредников, банки перераспределяют денежные средства между теми, у кого они в избытке и теми, кто в них нуждается. Так проявляется сберегательная и инвестиционная роль коммерческих банков.
Структура банковской системы в каждой стране представляет собой результат взаимодействия совокупности экономических и внеэкономических факторов, особенностей формирования конкурентной и регулятивной среды. Количество кредитных организаций, масштабы участия иностранного капитала, доля государственных банков, степень концентрации активов – вот основные черты, комбинация которых формирует национальную специфику банковских систем. Сокращение общего числа кредитных организаций – это общемировая тенденция, которая усиливается в периоды спадов деловой активности и финансовых кризисов. И Россия здесь не является исключением.
Банковская система относится к числу секторов экономики, которые характеризуются высокой степенью уязвимости к негативному воздействию внешних шоков и затухающей макроэкономической динамики. Высокая чувствительность банковской деятельности к кризисным сценариям объясняется, хотя и не в полной мере, ее зависимостью от поведенческой психологии клиентов, которая, особенно в условиях проявления признаков финансовой нестабильности, а тем более панических настроений, может приобретать черты иррациональности. Наряду с этим катализаторами возникновения стрессовых ситуаций, как показывает мировая практика, служат недобросовестное поведение самих банков, а в ряде случаев и неадекватные действия регуляторов.
Цель – оценка роли банков в экономике РФ.
Для достижения указанных целей поставлены и последовательно решались следующие задачи:
1) определить понятие банка и обозначить его функции;
2) изучить классификацию видов и форм банковских услуг;
3) изучить методы оценки роли банков в экономике;
4) провести оценку конкуренции на рынке банковских услуг;
5) оценить роль банковского сектора в экономике РФ;
6) разработать рекомендации по совершенствованию развития банковских услуг.
Предметом исследования послужили основные теоретические и методологические подходы к управлению банковскими услугами. Объектом исследования являются механизм предоставления банковских услуг.
Методологическую основу исследования образует система принятых принципов познания социально-экономической реальности и социально-экономических институтов в их историческом развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности с точки зрения теории и практики, истории и современности.
В работе исследовались методы различного операционного статуса: системный и экономический анализ, методы тестового, проективного, маркетингового и инвестиционного анализа.

Заключение

Под банком чаще всего понимают финансово-кредитный институт, осуществляющий финансовое посредничество и оказывающий соответствующие услуги публичным структурам, физическим и юридическим лицам. Главной целью существования коммерческих банков, в отличие от Центрального банка Российской Федерации, является получение прибыли. Для этого банка разрабатывают банковские продукты и услуги, которые предназначены для населения и предприятий.
Главными задачами банков являются привлечение временно свободных денежных средств у населения и юридических лиц и их размещение от своего лица и на свой риск. Банковские продукты – это взаимосвязанный комплекс банковских услуг, предоставляемый коммерческим банком в определенной последовательности, цель которого является удовлетворение потребностей клиента банка.
Роль банков в современной экономике можно оценить при помощи следующих показателей и параметров: доля банковского сектора в экономике; темпы развития банковского сектора и структура банковских услуг.
Рынок банковских услуг для целей анализа был разделен на:
- услуги по привлечение финансовых ресурсов;
- услуги по размещению финансовых ресурсов.
Доля привлеченных средств кредитным организациями в 2018 г. году составила 45,76% рынка банковских услуг против 45,02% в 2017 г.. Из них в 2018 г. 25,50% приходится на привлеченные вклады (25,15% в 2017 г.), 18,35% - привлеченные депозиты (17,75 в 2017 г.) и 1,92% - выпущенные банками директивы (2,12% в 2017 г.).
Доля размещенных кредитными организациями средств в 2018 г. составила 54,24% рынка банковских услуг. Из размещенных средств в 2018 г. на кредитование физических лиц выделено 12,72% рынка банковских услуг (11,53% в 2017 г.), на кредитование организаций – 34,05% рынка (33,89% в 2017 г.), а на кредитование кредитных организаций – 7,45% рынка банковских услуг (9,56% в 2017 г.).
Объем размещенных средств превышает объем привлеченных средств. Структура рынка банковских услуг практически однородна. Абсолютно большая часть банковских услуг оказывается банками с государственным участием, причем как в сегменте кредитования, так и в сегменте привлечения средств кредитных организаций. Так, на банки в государственным участием приходится 67,8% и 68,4% привлеченных вкладом в 2017 г. и в 2018 г. соответственно. Примерно такая же доля приходится на привлеченные депозиты нефинансовых и финансовых организаций: 62,5% и 62,4%. На балансах пяти крупнейших банков находилось 67,4% от общей суммы выданных кредитов, на топ-100 кредитных портфелей приходилось уже 97,3% (годом ранее – 63,4% и 96,9% соответственно).
Проведенный анализ свидетельствует о низкой конкуренции на рынке банковских услуг и доминировании банков с государственным участием, что является преградой для динамичного развития банковского сектора.
Фактически глобальные финансовые и технические гиганты произвели революцию в сфере финансовых услуг, вынуждая всех остальных субъектов мирового банковского сектора вовлекаться в инновационный процесс. Для того чтобы в рамках этих мегатенденций сохранить конкурентные позиции современному банку, необходимо экспериментировать с новыми мобильными приложениями и голосовыми гаджетами, чтобы улучшить как доставку своего продукта, так и контекстную персонализацию для максимального учета интересов потребителей. По мере развития цифровых технологий банкам важно продолжать наращивать свои инвестиции в финансовые инновации и цифровые усовершенствования.

Табличный и графический материал

Рисунки (9)
Рисунок 1 – Свойства коммерческих банков
Рисунок 2 – Функции коммерческих банков
Рисунок 3 – Свойства банковских продуктов и услуг
Рисунок 4 – Факторы конкурентоспособности банковских услуг
Рисунок 5 – Классификация банковских услуг
Рисунок 6 – Концентрация кредитов в банковском секторе РФ (группировка по размеру кредитных портфелей) в 2017-2018 гг.
Рисунок 6 – Структура кредитного портфеля российских организаций в 2017-2018 гг.
Рисунок 7 – Количество кредитных организаций в России в 2008-2018 гг., на конец года
Рисунок 8 – Активы и собственные средства банковского сектора России в 2008-2018 гг. (на конец года, млрд. рублей)
Рисунок 9 – Прибыль банковского сектора и объемы кредитовая в 2008-2018 гг. (млрд. рублей)

Таблицы (4)
Таблица 1 – Классификация банковских услуг
Таблица 2 – Распределение вкладов физических лиц по группам кредитных организаций в 2017-2018 гг., %
Таблица 3 – Распределение депозитов и средств на счетах нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных) по группам банков в 2017-2018 гг., %
Таблица 4 – Оценка структуры банковских услуг в 2017-2018 гг.